(關於草莓族の理財知識、養生知識分享)

第一章

• 存小錢靠記帳，賺大錢靠投資
• [30歲前擁有財務自由的人生]

1. 學生時就勤記帳，十萬本金這樣來

• 因為記帳，看到身價不斷成長

2. 大四開始的投資人生

• 經過有效的理財投資，金錢會隨著時間增值，反之則是貶值

3. 巴菲特教我的事，抱著好股錢自動流進來

• 就是在不用擔心投資虧損的情況下，仍然能夠專心忙著自己工作和生活大小事，而銀行戶頭每年都會有令人安心穩定的投資收入自動流進來。

4. 收入不會讓你致富，儲蓄與投資才會

• 現在已經不是靠一份收入來源就可以安心退休的時代，如果想要晚年安心退休，儘早為自己創造第二份以上的收入來源比較好。

第二章

• 存下50%年收的富朋友記帳法

1. 你有多少錢可以理財？記帳的重要性！

• 個人工作收入=公司的營收
• 個人生活費=公司的營業費用
• 個人理財投資=公司的投資項目
• 個人存款=公司的短期現金
• 個人房子、車子=公司的固定資產
• 個人收支現金流=公司營運現金流

2. 記帳記在收入進來前，事前規劃是重點

• 記帳的目的，除了是記下每筆消費外，更應該要在錢花掉之前就先規劃好能存下多少錢

3. 記帳絕不只是要省錢

• 因為記帳本質並不是要我們過苦日子，而是要達到財務平衡

4. 透過記帳設定消費警戒線
5. 記帳不能只是記錄，要揪出無法存錢的關鍵
6. 掌握記帳3原則，扭轉你的財務狀況

• 原則一、釐清過去的錢都花去哪
• 原則二、分配未來的錢要花去哪
• 原則三、每筆帳都是增加財務自由的機會

7. 5個小技巧，記帳效率立即提升

• 技巧一、記得先支付給自己
• 技巧二、收入與支出用不同顏色區分
• 技巧三、記帳是要記給未來，不是記給現在
• 技巧四、專注在現金流
• 技巧五、抓出看不見的記帳死角

第三章

• 讓收入變儲金的金流管理密技

1. 最珍貴的理財建議：先支付給自己
2. 為什麼需要存錢？而且越快開始越好

• 存錢的急迫性與必要性，是決定財富累積速度上的主要分水嶺

3. 緊急預備金的重要跟你想的不一樣

• 準備緊急預備金的另一層意義：保護好你原本的理財計劃
• 這就是緊急預備金最重要的功用：它能夠在莫非定律發生前，先為你築好一道牆，讓身在這座牆後的你，安心去使喚你的金錢子弟兵。

1. 緊急預備金多少才夠？

• 準備的錢要足夠支付每月開銷。

1. 緊急預備金該存在哪？

 緊急預備金存放方式需符合兩個條件:

1. 有立即變現性，能夠在24小時內換成現金。
2. 具有穩定價值，不會隨意波動。

1. 負債的人怎麼準備緊急預備金？

• 一個月的目標容易達成
• 打破債務循環
• 階段目標在於減少每月利息錢
• 債務每減少一半就多存一個月預備金

1. 面對它吧！個人預算真的很重要
2. 最輕鬆的預算規劃：功能帳戶理財法

• 它結合了預算規劃，先支付給自己、賺取被動收入與實現財務自由的觀念，

1. 3步驟學會功能帳戶理財法
   1. 定義各帳户的功能

• 投資理財帳戶
• 自我成長帳戶
• 盡情享樂帳戶
• 長期計劃帳戶
• 生活必須帳戶

2. 決定各帳戶的存錢比例​​​​​​
3. 決定各帳戶的分配順序

1. 聚焦、分工、平衡，3特點讓你財富更自由
2. 功能帳戶理財法的存錢比例可以調整嗎？
3. 你的存錢效率有多高？一定要關心的理財指標

• 存錢效率
• 李先生的存錢效率：15,000/25,000=60%
• 小曹的存錢效率：20,000/40,000=50%
• 存錢效率=真正存下的錢/月可支配金額
• 長期而言，持續追蹤動態比例來存錢，比只看靜態數字能存下更多的錢，特殊是當你加薪而收入變多時

1. 貸款都是用生命換來的
2. 信用卡是刷掉你的信用，還是刷掉你口袋的錢？
3. 為何提前還清貸款如此重要？

• 因為貸款是種固定支出
• 買回自由
• 反向投資 

1. 滾雪球還債法，提早跟負債說掰掰

• 滾雪球還債法就是先考慮到人面對債務時的壓力，先建立一個正面積極的還款心態，這比數學計算正確還來得重要許多

1. 建立個人自動化存錢系統
2. 信封理財法，居家預算好幫手

• 以週為單位分配每月所得
• 依照每月的支出類別分配
• 存下專款專用的資金袋

1. 善用零存整付，強化你的理財效率
2. 階梯式存錢法，善用10塊錢每年多存1萬

第四章

• 提早20年享受人生的穩健投資術

1. 賺錢型態有3種，你的是哪一種

• 走樓梯
• 搭手扶梯
• 搭電梯

1. 投資股票能不能是種被動收入？

• 有機會在股票上賺取被動收入的方法是買進股票等著公司配發股息，同時享受公司的獲利成長
• 該公司有沒有持續的配息能力?
• 該公司有沒有機會能讓你回本?

1. 2個關鍵，搞清楚前別說你懂複利

• 長期
• 穩定

1. 投資就像打高爾夫球，先把球穩穩打進洞裡

• 先求穩，在求準。先達到穩定的獲利，在追求高投資報酬

1. 投資要遵守的3原則

• 原則一：要把投資當事業
• 原則二：一開始就為最壞情況做打算
• 原則三：絕不借錢投資

1. 投資100元，你也是公司股東
2. 4個問題找出值得投資的好公司

• 公司名稱是否聽過?
• 能否快速了解公司本業在做什麼
• 公司倒閉的可能性高不高
• 公司股價波動幅度大還是小

1. 檢視好公司的財務指標：ROE

• ROI=賺到的錢/投入的本金
• ROE=淨利/股東投入的本金
• 在分析一家公司的股票價值時，考量ROE就是在看一家公司能夠幫股東口袋賺進多少錢

1. 穩定的ROE等於是獲利翻倍
2. 常見的股票投資迷思，先搞懂才會賺

• 迷思：EPS有成長就是好公司?
• 事實：EPS成長是應該的，還要看經營有沒有效率
• 迷思：股票下跌就加碼攤平，漲回來就解套?
• 事實：如果口袋不夠深，是被套牢而不是攤平
• 迷思：高股息的公司最適合存股?
• 事實：股息不一定要高，小心存錯股
• 迷思：發放股息比例越高，公司就越好?
• 事實：要小心是不是打腫臉充胖子
• 迷思：新股上市都有甜蜜行情可賺?
• 事實：甜蜜行情有，不過那是對原始股東而言

1. 挖掘好公司價值公式1 平均值利率估價法

• 好公司價值=年平均現金股利/預期報酬率

1. 挖掘好公司價值公式2 預期ROE估價法

• 好公司價值=[ROE*每股淨值]/預期報酬率
• 公司價值只能當作股票買進價的相對參考，而不是做為絕對買賣的準則

1. 好公司趁打折買，開心領股息一輩子
2. 上漲下跌都放心的投資策略
3. 不工作，更自由，打造被動收入不是夢
4. 沒有資本，照樣能擁有被動收入

• 需要透過資本才可以創造的被動收入
• 不需要透過資本也可以創造的被動收入

1. 比「如何賺」被動收入更重要的事

• 你願意花多久時間來開拓出一條被動收入

第五章

• 想要破窮又致富就靠這5個理財工具表

1. 股票價值估算器
2. 貸款提前還款計算器
3. 電子理財記帳本
4. 功能帳戶現金流分配器
5. 滾雪球還債法自動排序器

按此▼揭開五個理財高手不告訴你的被動收入祕密